אוגוסט 2024
בשקט, בלי הרבה רעש בתקשורת, יצאה לדרך רפורמת המסלולים שהכינה רשות שוק ההון. הרפורמה נוגעת לכל מוצרי החיסכון הפנסיוני: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, ופוליסות חיסכון – מוצרים בהם מנוהלים 2.4 טריליון ₪ (נכון לסוף 2023).
אז מה כוללת הרפורמה במסלולי הפנסיה?
הרפורמה משנה את אופן ניהול מסלולי ההשקעה של הציבור ומייצרת סטנדרט אחיד בשמות ובמבנה של המסלולים בכל החברות. כלומר, לכל חברה המנהלת קופת גמל ישנם כיום 5 מסלולים זהים בשמותיהם, המסודרים לפי מאפייני ההשקעה.
המטרה של הרפורמה? להקל עליכם, החוסכים, להבין במה אתם משקיעים ואיך להשוות בין ביצועי החברות. זה יעזור לכם לבחור בצורה חכמה יותר לאן הכסף שלכם הולך.
מי מושפע מהרפורמה במסלולי הפנסיה ?
למרות שמדובר בשינוי גדול, רוב החוסכים לא יושפעו ישירות. הרפורמה משפיעה בעיקר על חוסכים הנמצאים במסלולים ספציפיים שיקבלו שינויי שם או מדיניות השקעה. אלו שכבר קיבלו הודעה על שינוי במסלול שלהם יכולים להתייעץ עם הסוכן הפנסיוני שלהם לגבי ההשלכות.
מה חדש במסלולי הפנסיה?
החל מיולי 2024, חברות הניהול יכולות להציע חמש קבוצות מסלולים לפנסיה:
- מסלולי עוקבי מדדים: השקעות פאסיביות לפי מדדים כמו S&P-500.
- מסלולים בניהול אקטיבי: השקעות שמנוהלות באופן אישי על ידי מנהל השקעות.
- מסלולים באפיקים סחירים: השקעות במניות ואגרות חוב סחירות בלבד.
- מסלולים לפי אמונה וקיימות: השקעות המתחשבות בערכים דתיים או סביבתיים.
- מסלול בניהול עם דמי ניהול משתנים: מסלול חדש שעדיין לא נכנס לפועל.
מה עושים אם קיבלתם הודעה על שינוי במסלול הפנסיה שלכם ?
אל דאגה, זה קורה. כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאתר החברה או ליצור קשר עם סוכן הביטוח שלכם, ולהבין מה האפשרויות העומדות בפניכם.
